دومین سمینار ماهانه پژوهشکده پولی و بانکی با عنوان «بحران‌های بانکی: علل وقوع و سیاست‌های مقابله با آن» با ارائه دکتر علی سرزعیم، مدیر واحد تحقیقات مالی و ریسک شرکت تأمین سرمایه سپهر و با حضور آقایان دکتر سید احمدرضا جلالی نائینی، مدیر گروه پول و ارز پژوهشکده پولی و بانکی و امیرحسین امین‌آزاد، مدیرکل نظارت بر بانک‌ها و مؤسسات اعتباری بانک مرکزی به عنوان اعضای هیئت رئیسه در روز سه‌شنبه ۲۸ مرداد ماه برگزار شد.

در این ارائه، ابتدا دکتر سرزعیم با اشاره به افزایش تعداد بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری مجاز و غیرمجاز در دهه اخیر و نیز بانک‌محور بودن اقتصاد ایران، هزینه بالای بحران‌های بانکی را به عنوان عاملی مهم دانست. همچنین به لزوم تفکیک بین بحران‌های بانکی سیستمی و غیرسیستمی اشاره شد و مهم‌ترین شواهد بروز بحران بانکی مورد توجه قرار گرفت. سپس با ارائه گزارشی از مطالعات بین‌المللی در موضوع بحران‌های بانکی، شواهدی از افزایش شیوع این بحران‌ها در طول زمان ارائه گردید و بحران بانکی به عنوان مساله‌ای جدی، رایج و محتمل دانسته شد. شواهد آماری نشان داد که بحران‌های بانکی سهم مهمی از بحران‌های اقتصادی را به خود اختصاص می‌دهند و ارتباط بحران‌های ارزی با بحران‌های بانکی بیش از ارتباط بحران‌های بدهی با بحران‌های بانکی است.

در ادامه به اقدامات دولتی در مقابل این بحران‌ها اشاره شد که شامل ضمانت فراگیر، تزریق نقدینگی، ممانعت از خروج سپرده، تعطیلی موقت بانک‌ها و سهل‌گیری نسبت به قوانین کفایت سرمایه می‌باشد. همچنین اقدام مناسب در مقابل بحران وابسته به ریشه بحران دانسته شد و از اهمیت سیاست‌های بلندمدت مقابله با بحران‌ها سخن گفته شد. شواهد نشان داد از علل مهم وقوع بحران‌های بانکی، عدم تعادل اساسی در اقتصاد کلان قبل از وقوع بحران است که شامل ثبات نرخ ارز اسمی در بستر تورم و تسهیلات تکلیفی است.

پس از سخنرانی، اعضای هیئت رئیسه به بررسی و تبادل نظر در خصوص بحران‌های بانکی پرداختند. دکتر جلالی با ذکر اینکه اکثر بحران‌های بانکی در اواخر چرخه‌های تجاری به وقوع می‌پیوندد به اهمیت عملیات اهرمی و پذیرفتن ریسک اشاره کرد و افزود برای مقابله با بحران‌ها نباید صبر کرد و باید سیاست‌های افزایش سرمایه مورد توجه قرار گیرد. امین‌آزاد نیز با ذکر این نکته که در ایران به دلیل نقص آمارها و ساختار شبکه بانکی، بحران‌های بانکی که وجود دارند مشاهده نمی‌شوند به لزوم تعریف قانون ورشکستگی خاص بانکی برای خروج از بازار اشاره کرد.

دریافت اسلاید