نقشه راه 1400 بانک مرکزی به عنوان برنامه تحول بخش این بانک با محوریت برنامه‌های بازآفرینی نظام بانکی و بانک مرکزی در مقام ناظر و راهبر، با خصوصیات خاص خود طراحی و پیاده‌سازی می‌شود.

به گزارش روابط عمومی بانک مرکزی، معاون فناوری های نوین بانک مرکزی علی کرمانشاه،در ششمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت، با موضوع بازآفرینی نظام بانکی در عصر ارتباطات نوین درخصوص ساختار نظام بانکی کشور و عوامل مؤثر بر آن اظهار کرد: ساختار نظام بانکی کشور از سه عامل اصلی تأثیر می پذیرد، این سه عامل عبارتند از سیستم بانکی در دنیا، شرایط خاص کشور و نیز نقش ICT. سیستم بانکی کشور از سیستم بانکی در دنیادر زمینه های تغییرات تکنولوژی، انتظارات مشتریان،تحولات جمعیتی و نیز رفتارهای مدرن قانون گذاری و رگولاتوری تأثیر می پذیرد. همچنین شرایط خاص کشور مانند تحریم های ظالمانه، عدم ارتباط با سیستم جهانی و مشکلات اقتصادی بر عملکرد و ساختار شبکه بانکی موثر بوده است البته در این بین نباید از تغییر نقش ICT  در کشور و تبدیل آن به کلیدی ترین عوامل در فعالیت های نظام بانکیغافل شد.علاوه بر این فناوری اطلاعات موجب می شود کسب و کارهای موجود کارا و بهتر عمل کنند و در همان حال تجارت را تسهیل می کنند.

علی کرمانشاه دو پارادایم را برای پیشبرد نوآوری در نظام بانکی کشورمتصور دانست و گفت:برای پیشبرد نوآوری در شبکه بانکی کشور می توان به دو پارادایم نوآوری تدریجی (Incremental) و نوآوری ساختار شکن (Disruptive) اشاره کرد. پارادایم نوآوری تدریجی به معنای انجام نوآوری در سیستم‌های موجود و نیز پشتیبانی و بهبود عملکرد در ساختارها و کسب‌وکارهای موجود است و نوآوری ساختارشکن نیز به دنبال تولید مسیر جدید با استفاده از ICT، ایجاد تحولات ساختاری در صنعت و اقتصاد و نیز توسعه مدل‌های کسب‌وکار جدید است.
این مقام مسئول بانک مرکزی با اشاره به نقش (فناوری اطلاعات و ارتباطات)ICT در پارادایم‌های معرفی‌شده تصریح کرد: درصورتی‌که گسستگی فناوری همراه گسستگی سازمانی باشد، نوآوری نمی‌تواند در ساختارهای جدید شکل بگیرد؛ بنابراین باید پاردایم دوم و ظهور فین‌تک‌ها را دنبال کرد. با این حال درصورتی که همراه با گسستگی فناوری، گسستگی سازمانی رخ ندهد، می توان پاردایم اول را پی گرفت.
وی بهبود فراگیر زیرساخت‌ها و سامانه‌های نظام بانکی را امری بی سابقه خواند و گفت: آمارها حاکی از آن است که چنین دستاوردی در سطح بین الملل نیز بی سابقه است. البته در طول تحریم های ظالمانه توانستیم به دستاوردها و استقلال دست یابیم.
معاون فناوری اطلاعات بانک مرکزی با تشریح سیاست‌ها و مسیرهای تکاملی (Trajectories) سال‌های پیش‌رو برای تحقق نوآوری تدریجی تصریح کرد:یکپارچگی وهوشمندی بیشتر و نیز هماهنگی میان فعالیت های بیرونی و درونی از اهمیت بالایی برخوردار است. برای مثال در زمینه فعالیت های بیرونی باید تلاش کرد که در راستای منافع ذی نفعان ملی و بین المللی حرکت کرد و همزمان در داخل  نیز باید یکپارچگی هر چه بیشتر میان فناوری ومؤلفه‌های فرهنگی، نیروی انسانی، ساختاری و ... را فراهم کرد. همچنین ارتقای جایگاه داده در تصمیمات راهبردی و عملیاتی، ارتقای جایگاه استراتژیک سامانه‌ها در جهت اهداف راهبردی از قبیل افزایش شفافیت، کاهش هزینه‌ها، مدیریت ریسک، نظارت بانکی، ثبات مالی و  نیز هدفمندی بیشتر در جهت ارتقا، رضایت و انطباق با نیازهای مشتریان از دیگر موارد موثر در رشد و تحقق نوآوری است.
این مقام مسئول بانک مرکزی ظهور و بروز پدیده فین تک ها را از جمله مصادیق و روندهای  بر هم زننده در صنعت بانکی خواند و گفت: نوآوری‌های ساختار شکن فین تک ها از مصادیق ایجاد تحول در صنعت بانکی هستند. بر اساس یک مطالعه در سال 2016، عوامل چهارگانه افزایش انتظارات مشتریان، وجود منابع ریسک‌پذیر (VC)، کاهش موانع ورود و نیز افزایش نوآوری‌های تکنولوژیک در رشد و توسعه فین تک ها مؤثر بوده‌اند. در حال حاضر به طور متوسط 50% از مشتریان بانک، حداقل از یک محصول فین تکها استفاده می‌کنند.

معاون فناوری های نوین بانک مرکزی با بیان اینکه اهمیت Data & Analytics (داده ها و تحلیل ها) در تولید داده‌های بسیار بیشتر در دنیای امروزتإثیر دارد،تصریح کرد: تحلیل داده‌ها در دنیای امروز به منظور ارتقای کیفیت تصمیم‌گیری و نیز موضوع امنیت، اهمیت دوچندان یافته است. امروزه اهمیت داده به حدی  است که آن را با نفت مقایسه می کنند.
وی مهمترین روند سال 2016، را ایجاد پلتفرم‌ها در بانکداری عنوان کرد و گفت: پلتفرم‌ها، چارچوب‌هایی هستند که در آن کاربران (Users)، همتایان (Peers) و عرضه‌کنندگان (Providers)، در همکاری با هم، اکوسیستمی را برای خلق و کسب ارزش ایجاد می‌کنند.گوگل و فیس‌بوک، دو پلتفرم دیجیتال در حوزه جستجو و رسانه‌های اجتماعی هستند. همانطور که آمازون یک پلتفرم در خرده‌فروشی است. در حوزه بانکداری نیز مهمترین روند سال 2016، را ایجاد پلتفرم‌ها در بانکداری است. جایی که هم بانک‌ها و هم شرکت‌های نوپا، آغازگر تحولی استراتژیک بوده و به سمت استقرار در پلتفرم‌های بانکداری حرکت می‌کنند.Intuit و  PayPalو بسیاری از فین‌تک‌های دیگر...نمونه‌هایی از این مدل در نظام مالی بین‌المللی هستند.
این عضو هیئت عامل بانک مرکزی در ادامه درخصوص وضعیت موجود نظام بانکی در پارادایم دوم بیان کرد: توسعه نمونه‌های موفقی از بانک‌داری مجازی، توسعه اکوسیستم نوآوری در صنعت بانکی به ویژه VCها، بروز و ظهور شرکت‌های نوپا و فین‌تک‌ها و ترویج گفتمان نوآوری‌های ساختار شکنانه و ورود و حضور شرکت‌های تازه‌وارد به صنعت بانکی و پرداخت از بخش‌های بیرونی از قبیل بانکداری همراه، پرداخت همراه از جمله دستاوردهای نظام بانکی در این حوزه است.
معاون فناوری های نوین بانک مرکزی درباره برنامه‌های بازآفرینی نظام بانکی و بانک مرکزی به عنوان محور این برنامه و در مقام ناظر و راهبر و در چارچوب نقشه راه 1400  گفت: طراحی و پیاده سازی سامانه‌های تقاضا محور راهبردی شامل 12 سامانه در بخش خدمات بانکی و پشتیبانی، 6 سامانه در بخش سیاست‌های پولی، 8 سامانه در بخش نظارت و پایداری مالی، و 16 سامانه در بخش نظام‌های پرداخت  و همچنین در بخش سامانه‌های تکنولوژی‌محور شامل 12 سامانه در حوزه فناوری اطلاعات و ارتباطات، 16 سامانه در حوزه نظام‌های پرداخت از جمله برنامه های بازآفرینی نظام بانکی و بانک مرکزی در چارچوب نقشه راه 1400 است.
وی در ادامه خاطرنشان کرد: براساس نقشه راه بانک مرکزی، پروژه‌ها و اولویت‌های تعریف‌شده هر دو پارادایم را دربر می گیرند.نقشه راه 1400، تغییر ساختار و اصلاحات بانک مرکزی و نیز تغییر ساختار و اصلاحات اکوسیستم بانکی کشور را دنبال می کند.
این عصو هیئت عامل بانک مرکزی با بیان اینکه صنعت بانک‌داری در مقایسه با سایر بخش‌ها بیشترین وابستگی را به مقررات دارد، درخصوص رویکرد بانک مرکزی به تنظیم مقررات گفت: صنعت بانکداری بیشترین وابستگی را به مقررات را دارد، بر این اساس رعایت احتیاط، کاهش انواع ریسک، اجتناب از انحراف بانک‌ها از اهداف تعیین شده، حفاظت از محرمانگی اطلاعات بانکی، حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان و نیز مسئولیت‌های اجتماعی از جمله دلایل شدت مقررات در بخش بانکی است.  البته در کنار عوامل و با توجه به اهمیت مقررات از نظر محتوا (خروجی)، ابعاد فرایندی آن در سال‌های اخیر مورد توجه نظام‌های پیشرفته بانکی قرار گرفته است. همچنین مقررات کارآمد در فرایندی مشارکتی و از طریق درگیر کردن ذینفعان و بازیگران و به صورت تکاملی شکل می‌گیرد.
کرمانشاه با بیان اینکه عصر تازه‌اي از تحولات پولي و بانکي در پيش است، اظهار کرد: فراهم کردن فرصت فعاليت براي ورود رقابتي و آزادانه بازيگران وديدگاه‌هاي نوين به عرصه فناوری های نوین ارتباطات و فناوری اطلاعات از اهمیت بالایی برخوردار است.در این باره بلوغ فناوري اطلاعات، مدل‌هاي کسب و کار نوظهور، هوشمند سازي تبادلات مالي،بانک‌داري مجازي، ابزارهاي نوين پرداخت و نیزتوزيع اعتماد از جمله بسترهایی است که تحولات پولی و بانکی در آن محقق می شود.البته در این مسیرتوجه به بانک‌داري نوين، روندهاي جهاني و مدل‌هاي نوآورانه از اهمیت بسیاری برخوردار است و در صورت عدم توجه کافي و عدم تقويت زيرساخت‌هاي فني، حقوقي، مقرراتي و نظارتي مي‌توانند به عنوان تهديدي براي بانک‌هاي مرکزي و تزلزل جايگاه حاکميتي آن‌ها تلقي شود.
معاون فناوری های نوین با اشاره به اینکه یکی از رویکردهای نوین به تنظيم مقررات، فراهم کردن فرصت فعاليت براي ورود رقابتي و آزادانه بازيگران باديدگاه‌هاي نوين است، تصریح کرد:گسترش ابزارها و توسعه ارايه خدمات الکترونيک و حفظ ارزش پول و جلوگيري از افزايش بي رويه نقدينگي از جمله دغدغه های بانک مرکزي به عنوان تنها مقام ناظر پولي در کشور است. همچنین ايجاد تعادل میان این دو محور از اهمیت به سزایی برای بانک مرکزی برخوردار است.البته در این مسیر باید زمینه را برای گسترش نوآوري باتوجه به مقررات موجود و در صورت نياز تدوين مقررات جديد فراهم کرد  و در همان حال امکان دسترسی و بهره مندی  ساده و آسان آحاد مردم از روش‌هاي روزآمد در تعاملات مالي مبتني بر مضامين نوين و غير متمرکز اعتماد محقق کرد.
وی بهره مندی از تجربیات جهانی را ابزاری مناسب برای پاسخگوی به فعالیت های نوظهوردر حوزه فین تک عنوان کرد و گفت: معاونت فناوري‌هاي نوين بانک مرکزي با بهره‌گيري از برترين تجربيات جهاني به کمک «شرکت مشاوره مديريت و فناوري ره‌نما» و مشاورين خبره بين‌المللي همواره در تلاش است پاسخي درخور و حرفه‌اي به فعاليت‌هاي نوظهور در حوزه فين‌تک ارائه کند.
وی درباره برنامه های بلندمدت و میات مدت این بانک در تدوین و تنظیم مقررات گفت: بانک مرکزی برنامه های بلندمدت و میان مدتی را در تنظیم مقررات دنبال می کند، در برنامه بلندمدت خود این بانک درصدد است مقررات مبتنی بر تجربیات جهانی را طراحی و سازماندهی کند همچنین از برنامه های میان مدت نیز می توان به این بانک درصدد است به جاي رويکرد صدور مجوز، با اعلام حداقل شرايط و الزامات فعاليت در هر زير بخش تفکيکي و ساده‌شده از نظام پرداخت کشور، و مستقل از فناوري؛ هر شخصي که شرايط مربوط به هر زيربخش مورد اشاره و يا مجموعه‌اي از آن‌ها را فراهم کرده باشد بتواند آزادانه و در محيطي رقابتي به ارائه خدمات بپردازد.
این مقام مسئول با بیان اینکه شرکت شاپرک بازوي سامان‌دهي و نظارتي بانک مرکزي است، درباره رویکرد این شرکت در فعالیت های نظارتی گفت: شرکت شاپرک به عنوان بازوی نظارتی بانک مرکزی با رویکرد آموزش و تاييد صلاحيت بازرسان، ارزيابان، و مشاورين انطباق دهندگان با استاندارد؛ به عنوان رکن اصلي نظام نظارتي به فعالیت خود ادامه می دهد. همچنین این شرکت با رویکرد ظرفيت‌سازي مجموعه شرکت‌ها و کارشناسان مستقل آموزش ديده و آموزشگاه‌هاي مربوطه در زمينه مشاوره و ارزيابي و بازرسي و نظارت و بر طراحي و پياده‌سازي نظام تاييد صلاحيت بر محیط پرداخت نظارت می کند.
وی در ادامه افزود: همچنین شرکت شاپرک با الزام شرکت‌هاي داوطلب مشاوره و بازرسي به اعزام کارشناسان خود به دوره‌هاي آموزشي معتبر و انجام بازرسي‌هاي ادواري و يا نمونه‌اي، از سوي بازرسين و ارزيابان آموزش‌ديده مستقل خصوصي و تاييد صلاحيت‌شده به فعالیت های نظارتی جامه عمل می پوشاند.
معاون فناوری های نوین بانک مرکزی با بیان اینکه این بانک از آمادگی لازم برای تغییر نوع نگاه در فعالیت های خود استقبال می کند، تصریح کرد: بانک مرکزی از تغییر استقبال می کند و آمادگی پذیرش تغییر در مواجهه با تغييرات و پايش دائم شرايط وتغييرات آن و در کنار آن نیز از آمادگي ذهني لازم براي پاسخ‌دهي مناسب و شفاف به اين تغييرات برخوردار است و این بانک بر مناسبات و چارچوب‌هاي سنتي، در عين ميدان ندادن به لجام گسيختگي پافشاری ندارد. در يک‌سال گذشته بانک مرکزی تلاش کرده است ضمن ادامه روند موجود و عدم گسيختگي ناگهاني با روند گذشته، با شيبي ملايم و انعطاف‌پذير نسبت به تزريق ديدگاه‌هاي نوين به مجموعه ضوابط رگولاتوري بانک مرکزي همت گماشته و از این منظر آماده شنيدن نظرات و پيشنهادات جديد از سوي صاحب‌نظران و بازيگران مطرح و نوآور در اين زمينه است.